新潟市のファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）　石井順子 | 日記 | バブル期のお宝保険をご加入の方へ…FP石井順子のいいたい放題

日経平均が今日も最高値を更新して
終値が39,233円71銭でした。
バブルからあまりに長い時間が
かかったので
この日がくるなんて
思ってもみなかったです。

私が証券会社にいた2003年は
日経平均が7,000円台の時もあり
社内が暗かったような気がしました。
その後、リーマンショックで
最安値更新の7,054円98銭が
思い出されます。
この時はひどかったです。
一時、週休3日制になった企業も
結構あったような。

リーマンショックの時は
もうFPとして独立していました。
外貨が安くなって
豪ドルとユーロの外貨建てMMFを
証券会社に買いに行ったり
ソニーの株を指値で買おうとしたりして
落ち着かなかったことを覚えています。

購入した外貨はリーマン直後から
さらに円高になり残念でしたが
豪ドルは2割位利益が出て
手仕舞いしました。
ユーロはさらに安値が続き
外貨建てMMFも解散になり
円転してくれというようなことを
証券会社に言われましたが
ユーロのまま持つと抗い、
現在はかなり利益が出たような感じです。
絶対損したくないのでよかったです。

バブル期のお宝保険、まだご加入の方も
多いかもしれません。
生命保険は長期の金融商品なので
利率がよかった時に加入すれば
お宝になります。
満期が先ならずっとお持ちください。
使うお金は金利の低い商品から
使います。

お宝個人年金の満期を迎える人も
多くなってきているでしょう。
一括で受け取るか、年金で受け取るか
迷いますか？
実は据え置きするともっと増えますね。
最長5年というところでしょうか。
すぐ必要なければ据え置きもよいです。

個人年金は60歳、65歳という満期が
多いでしょう。
まだ働いている方も多いかも。
働いているときに利益がでると
全体の税金や社会保険料が上がったり
するかもしれません。
利益を受け取るのは収入が少ない時が
お得だと思います。

個人年金の一括受取は
総受取金が年金に比べて
少ないことが多いです。
実際は保険商品ごとの内容によって
違いますが。
税金だけではなく、保険商品の内容が
どうなのか、
自分の働き方、収入の状況はどうか？
先のライフプランはどうか？
いろいろ考えることが多いです。
保険の受け取り方は後で変更できないことも
多いです。
熟慮が必要です。

お金のこと悩んだら
FP石井順子に聞いてみて！