新潟市のファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）　石井順子 | 日記 | 債券投資って何？…FP石井順子のいいたい放題

将来資産、年金だけに頼れないようです。
自助努力を求められても
運用なんかわからない人だらけ。
学校で教えてもらっていないから。
現実はそうもいっていられず
自分で学ぶしかないです。

運用にはいろんな方法があります。
代表選手が株と債券。
株はハイリスクハイリターン。
儲かるときは大きいけれど
投資した会社が倒産すれば
投資したお金は戻りません。

債券はどういう投資かというと
お金を貸して利息をもらうことです。
日本国債、１００万円
１０年満期を買ったということは
日本の国に１０年間、
１００万円を貸したということ。
約束した利息が１０年間支払われるのが
債券投資の儲けです。
１０年たって日本がつぶれていなければ
１００万円が返されるというもの。

これが国ではなく会社なら
社債、外国なら外債というものです。
発行している国や会社がつぶれなければ
元本と利息が保障されているのが
一般的な債券投資です。
株に比べてローリスクローリターン。
最近はとても金利が低いです。
金利のつかない社債も登場です。
機関投資家はマイナス金利でも
買いそうです。

つぶれない確率は格付けであらわされます。
お金が返らない可能性のある
低い格付けの会社の社債は
金利が高いです。
外国債券もそうです。
市や県が、以前金利の高い
外国債券に投資していて
債務不履行になってしまって
大変だったことを何度か聞きました。
格付けは大事です。
AAAが一番よく
Aの次がBBB。
投資適格はトリプルBまでです。

今は格付けが低くても
金利はそんなに
高くないような気がします。
そんなリスクはいやです。
せめて分散投資してください。

みなさんにお勧めしているつみたて投資。
ゴールが先なら株式中心ですが
ゴールが近い人は
安定運用目的で債券の比率を
増やしたほうがいいです。
そんなに増えないけど
そんなに減らない。
特にゴール前は大事です。

投資を成功させるには
知識が必要です。
わからない人はFP石井順子に聞いてみて！