新潟市のファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）　石井順子 | 日記 | 同じつみたて投資でもNISAとイデコは全然違う…FP石井順子のいいたい放題

老後２０００万円不足問題で
将来資産を作るには
つみたて投資をしたほうがいいと
金融庁などの報告書には
書いてあります。
お得なつみたてで有名なもの
つみたてNISAと
個人型確定拠出年金イデコがあります。

どのように違うのか？
どちらが自分に向いているのか？
どちらも税制面で有利です。
普通利子や株式等の配当
また売却益なのには
２０％の税金と現在では
震災の復興税もかかります。

つみたてNISAは
株式投資信託が主ですが
分配金や売却益に関する税金が
非課税です。
1年間40万円限度に
20年間運用でき
その儲けは非課税なので
かなり魅力的です。

イデコは掛け金が全額所得控除です。
解約に関しては
一時金で受け取れば
退職所得控除、
年金で受け取れば
公的年金控除の対象です。

目先の税金が安くなると聞けば
イデコが魅力的です。
ただ、NISAは儲かった利益にだけ
課税されますが
イデコは元本と利息すべての部分に
解約時は課税されます。
退職所得控除があるけれど
たくさん退職金をもらう人は
非課税で受け取れないし
公的年金も同じで
現在の老齢年金で普通のサラリーマンなら
すべてが非課税というのは難しいです。
つまり課税の繰り延べではということ。

そう考えるとNISAがいいかなと思います。
積み立て期間が20年というのは
ちょっと短いです。
イデコは60歳、あるいは70歳まで
運用の延長ができます。
人生100年で考えると
どちらも少し短いです。
長い運用ができる商品も
課税がお得なものなら
プラスしたほうがいいでしょう。

投資は長期間ずっと運用させ
途中で利息を取らず
複利運用するとすごく増えます。
投資は長期分散複利が大事です。

資産形成、悩んだら
FP石井順子に聞いてみて！